“智能投顾”不是昙花,也不止一现。

摘要: 有人说:智能投顾是“昙花一现”

09-08 10:46 首页 理客财富


有人说:智能投顾是“昙花一现”


没有深入的了解

岂敢轻易下定论



“智能投顾”到底是什么?


“智能投顾”并不是阿尔法狗那种“人工智能”。虽然它带着智能两个字,也属于FinTech领域,但目前的理念和技术都跟人工智能没有一毛钱的关系,它实际是金融学中的投资组合理论,跟信息科技中的大数据、云计算结合的产物。




“智能投顾”的特质:


1、通过大数据获得用户个性化的风险偏好及其变化规律。

2、根据用户个性化的风险偏好结合算法模型定制个性化的资产配置方案。

3、利用互联网对用户个性化的资产配置方案进行实时跟踪调整。

4、不追求不顾风险的高收益,在用户可以承受的风险范围内实现收益最大化。




“智能投顾”是顺应时代的产物


投资产品有很多种,它们的收益率和波动风险各不相同,如何根据个人的风险和收益偏好,配置出一个投资组合使得它同等风险下收益最高、或同等收益下风险最低?


背后涉及到大量的数据和计算,一般需要专业人才方能完成,比如专业的投资顾问。那么问题出现了:人工的投资顾问很昂贵,只能为极少数有钱人服务。


“智能投顾”能借助越来越发达的云计算能力、越来越丰富的金融数据,将投资组合理论的原理自动应用起来,低成本、大批量地向普通投资者,提供相对个性化的投资服务。


比起普通的人工投顾,“智能投顾”服务的门槛和费用低得多,能够大规模服务普通客户。而且,技术更新迭代是很快的,且没有人类常见的贪婪与恐惧的非理性情绪干扰,会比大多数人工投顾更好。


“智能投顾”的出现解决的痛点就是——降低成本,提高收益。




“智能投顾”的优势就显而易见


“智能投顾”基于数据的客观表现和科学计算,能规避传统投顾可能存在的偏见、坏情绪,而且在答疑解惑时,不会流露出不耐烦,引起客户的反感。


“智能投顾”面向群体年轻化,智能投顾依托于互联网技术,特别是移动互联网,其目标群体为70、80、90后这些接触互联网的年轻群体。他们可以通过手机APP实现任何时间、地点的智能投顾服务。




中国基金投资者能否买账?


海外的成功经验更加依赖于大数据的收集和处理,国外较为透明和详细的数据能更有效地支持算法的准确运算。


当前的中国市场环境下,智能投顾可以说是一片光明。操作简单便捷、降低投资门槛、注重投资纪律、省钱高效都是它不可忽视的优势。


迎合大众才有市场,而这样的核心优势在于让普通用户能享受到专业、低成本的投顾式服务,帮助他们找到最适合自己的资产配置。


特别是在互联网化越来越强的基金投资过程中,客户更适合通过智能投顾来获得合理的资产配置建议。


通过20%的付出来为80%的投资者提供成本更低、体验更优的专业化服务,相信这会是未来基金投资的一扇窗。




你还敢说“智能投顾”是昙花一现吗?


“智能投顾”

不是昙花,也不止一现。




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